“OTC 交易可靠吗” 的答案并非绝对，作为虚拟货币 “场外交易” 的主要形式，其可靠性高度依赖平台合规性、操作规范性与风险防范意识，在便捷性背后暗藏多重隐患，需理性认知其安全边界。

从交易本质来看，OTC 交易是通过平台或中介完成虚拟货币与法币兑换的模式，因绕过场内交易对价格波动的即时影响，成为大额兑换的常用选择。理论上，合规平台的 OTC 交易通过 “托管机制” 保障可靠性：买方付款后，平台暂存卖方代币，确认收款后再完成划转，形成 “钱货两清” 的闭环。头部平台还会对用户进行 KYC（身份验证），对商家实行保证金制度，降低违约风险。

但实际操作中，可靠性受多重因素制约。平台层面，非正规 OTC 平台缺乏监管与资金托管能力，2024 年警方破获的 “币圈 OTC 诈骗案” 中，骗子搭建虚假平台，以 “无手续费、即时到账” 吸引用户，待买方付款后直接封禁账号，受害者损失超千万元。商家层面，部分 “黑心商家” 利用信息差设局，通过 “虚假付款凭证” 诱导卖方放币，或在收款时以 “账户冻结” 为由要求额外转账解冻，形成连环诈骗。

个人操作失误更会放大风险。最常见的是 “脱离平台私下交易”，骗子以 “价格更低” 为诱饵，引导用户通过微信、支付宝直接转账，收款后拉黑失联；另有用户因未核对商家资质，误与 “黑钱商家” 交易，导致自身银行卡被司法冻结，卷入洗钱案件。数据显示，近三年虚拟货币诈骗案件中，37% 与 OTC 交易相关，其中 80% 源于脱离平台或未核实信息。

提升 OTC 交易可靠性需严守 “三大原则”：一是选择有备案、口碑好的头部平台，避免使用无名小站；二是全程在平台内完成交易，拒绝任何私下转账要求；三是仔细核验商家评级、交易记录与保证金金额，大额交易优先选择 “认证商家”。

需特别提醒，我国明确禁止虚拟货币交易炒作，OTC 交易虽形式特殊，但仍属非法金融活动。即便操作规范，也面临资产不受法律保护、平台被查处等风险。认清其非法属性，远离所有虚拟货币交易，才是保障财产安全的根本之道。